如何分析区域房产价值 年报|净利十年来首降，厦门银行是若何从“优等生”变成“逾期者”的？

发布日期：2025-03-20 10:13    点击次数：148

文|翠鸟本钱

跟着上市银行功绩投入密集线路期，多家上市银行线路了功绩快报，绝大部分归母净利润达成正增长，仅厦门银行(601187.SH)成为“独一负增长选手”。

归母净利润的下落，关于厦门银行而言较为秘籍，这是其近10年以来的初度下落。

公司所濒临的问题远不啻如斯，净息差垫底，钞票质地恶化、高管频频更迭更是导致政策的不踏实性。表里交汇之下，使得厦门银行的发展远景充满了不细目性。

功绩反差:从“优等生””到“逾期者”

功绩快报自大，2024年，厦门银行达成营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；归母净利润为25.94亿元，同比下落2.61%。

四肢福建省首家上市的城市营业银行，厦门银行功绩发扬与行业合座复苏趋势酿成反差。

拉永劫刻线看，厦门银行也曾是城商行中的“优等生”。

从功绩数据方面看，2010-2023年，厦门银行的营业收入从5.67亿元增长至56.03亿元。13年间，其营业收入仅在2021年、2023年出现退换，同期，归母净利润发扬更为出色，13年不散伙增长。2023年，该行归母净利润为26.64亿元，较2010年的1.36亿元增长了18.59倍。

复盘畴昔几年功绩来看，2021年—2023年，厦门银行营业收入永别为53.16亿元、58.95亿元、56.03亿元，同比增长-4.32%、10.90%、-4.96%；达成归母净利润21.69亿元、25.06亿元、26.64亿元，同比增长18.99%、15.56%、6.30%。不错看出，该行的归母净利润增速还是并吞下落三年。

回看2020年，上市当年，厦门银行达成的营业收入、归母净利润永别为55.56亿元 、18.23亿元，同比增长23.20%、6.53%。2020年，该行的功绩尽头亮眼，营收增速A股上市银行第一，归母净利润增速排行第五。

如今，功绩“优等生”为何变得世俗了？净息差发扬欠佳是主要原因。

2024年前三季度内，厦门银行第一季度至第三季度的净息差永别为1.09%、1.14%、1.08%，在A股42家上市银行中排行靠后。

事实上，比年来净利差、净息差逐年下落，已成为厦门银行功绩波动震憾而挥之不去的阴郁。

2020年至2023年，厦门银行的净息差永别为1.65%、1.62%、1.53%、1.28%，逐年下落，本年前三季度仅为1.06%。对比在A股42家上市银行中，厦门银行的净息差倒数第一，顺数第一的是常熟银行，为2.75%，厦门银行的净息差不到常熟银行的40%。

值得一提的是，负担厦门银行利润的，也有一部分原因来自信用减值亏蚀察提金额的扩大。

钞票质地隐忧:护理类贷款倍增

除此以外，厦门银行的钞票质地也绝交乐不雅，四肢银行不良贷款的“蓄池塘”，护理类贷款出现倍增。

2024年，厦门银行以0.74%的不良率络续领跑城商行，拨备隐敝率391.94%亦居行业前方，钞票质地名义端庄。但深挖数据可见隐忧：2024年三季度末，护理类贷款余额较岁首大增98.22%，护理率从1.43%攀升至2.92%。

关于护理类贷款增多，厦门银行称，主要系针对部分基本面泛泛但受外部经济环境变化影响出现风险信号的客户，基于审慎原则将其分类下调为护理。要是护理类贷款的风险裸露速率加速，将加剧该行钞票质地压力。

为化解不良贷款，稳住钞票质地，厦门银行加大不良贷款清收处分力度。2024年9月，厦门银行与宁波金融钞票握住股份有限公司订立转让合同，将涉诉不良贷款进行转让处分。其中，一笔涉诉债权触及贷款本金2.9亿元、以及相应利息、罚息和复利等用度还是得胜转让。

这次转让债权可回首至2023年2月20日。彼时，厦门银行福州分行与多方发生金融借钱合同纠纷。与处分债权的第三方和洽，滚动了诉讼债权，并通过阛阓化工夫支吾钞票质地问题。

以上花样，也让厦门银行不良贷款率处于较低水平。

另外，功绩快报自大，2024年厦门银行拨备隐敝率391.94%，同比下落了20.95个百分点。按照司帐准则，计提拨备将计入钞票减值亏蚀或信用减值亏蚀，冲减当期利润。而在不同的阛阓环境下，银行频频通过退换拨备计提，达到踏实盈利增长的方针，因此不排斥厦门银行存在访佛操作的可能性。

高层悠扬:政策并吞性与里面治理长途

在功绩下滑和钞票质地承压的同期，厦门银行还濒临着高层握住团队频频更迭的问题，进一步突显了里面治理结构的不踏实性。

自2022年以来，厦门银行已更换了三任董事长，频率远超城商行平均水平。

2022年9月，掌舵13年的“老帅”吴世群卸任，姚志萍接任；只是两年多后，2025年1月，姚志萍因“组织东说念主事退换”离任，原兴业银行高管洪枇杷“空降”成为新任董事长。

姚志萍在职时代主导制定了厦门银行“结构优化、质效优先”的新三年政策贪图(2024-2026 年)，但在其离任后，银行的功绩并未达到预期策画。

洪枇杷的到来能否扭转厦门银行的功绩下滑趋势，为其注入新的发展活力，现在尚不广袤。尽管洪枇杷在兴业银行有着丰富的职责履历，曾先后担任兴业银行三明分行行长、泉州分行行长、厦门分行行长，并于2022年出任兴业银行福建握住部总裁，累积了深厚的区域金融阛阓训导。

关于洪枇杷的挑战，一方面，政策并吞性濒临挑战。姚志萍任内鼓舞的零卖转型和金融科技政策，与洪枇杷以对公业务见长的兴业配景存在各异，握住层作风的切换可能导致银行政策处所的扭捏。另一方面，里面治理结构有待优化。四肢厦门银行首位“空降”的董事长，洪枇杷阑珊原土根基，这可能增多其与现存握住团队的磨合难度，影响银行里面的协同成果和方案本质。

关于厦门银行而言，如安在保执政策定力的同期，优化里面握住、擢升钞票质地、增强盈利才能，将是其将来发展的关节所在。在竞争日益浓烈的阛阓环境下，跟着新任掌门东说念主新官上任，厦门银行能否达成绝地反击，仍需时刻和阛阓的双重考验。